Tipos de financiación para la creación de empresas

Montar un negocio propio es un desafío emocionante y gratificante. Sin embargo, una de las principales preocupaciones de los emprendedores es encontrar la financiación necesaria para hacer realidad su proyecto. Afortunadamente, existen diversas opciones de financiación disponibles que pueden adaptarse a las necesidades específicas de cada emprendedor. En este artículo, exploraremos diferentes tipos de financiación para montar un negocio, brindándote información valiosa para que puedas tomar decisiones informadas.

Pedir un crédito al banco

Una de las opciones más comunes y sencillas es solicitar un préstamo a un banco. Según un informe de la Confederación Española de Sociedades de Garantía Recíproca (CESGAR), el 82% de las pymes que necesitaron financiación en 2017 acudieron a las entidades bancarias. Los bancos ofrecen una variedad de productos financieros, como créditos comerciales, líneas de crédito y préstamos bancarios, que pueden adaptarse a las necesidades de tu negocio. BBVA, por ejemplo, cuenta con soluciones de financiación específicas para empresas y apoya la digitalización de las pymes españolas a través de fondos europeos.

Business Angels

Los ‘Business Angels’ son inversores privados con experiencia en el mundo empresarial que buscan proyectos con alto potencial de crecimiento. Estos inversores pueden aportar capital y conocimientos a las etapas iniciales de una empresa, ayudando a los emprendedores a superar los desafíos de riesgo y falta de liquidez. En España, la Asociación de Redes de Business Angels (AEBAN) promueve la actividad de estos inversores y sus redes en el territorio español.

Fondos de capital riesgo

Los fondos de capital riesgo son una opción de financiación popular entre las startups y empresas innovadoras que están experimentando un proceso de expansión y requieren inversión. Estos fondos son gestionados por sociedades especializadas que invierten recursos financieros en empresas con el objetivo de obtener beneficios en el futuro. Pueden estar formados por empresas de capital privado, grandes empresas, bancos o incluso la Administración Pública.

Aceleradoras e incubadoras de ‘startups’

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Las aceleradoras e incubadoras de ‘startups’ son instituciones que apoyan el crecimiento de proyectos empresariales en sus etapas iniciales. Las aceleradoras se centran en el desarrollo y crecimiento de las ‘startups’ en etapas avanzadas, mientras que las incubadoras brindan apoyo en la etapa de constitución de la empresa. Estas instituciones ayudan a los emprendedores a configurar su modelo de negocio, estrategia de captación de clientes y a obtener financiación. Un ejemplo destacado es BBVA Momentum, el programa de apoyo al emprendimiento social de BBVA, que ofrece acompañamiento estratégico, mentoring y networking.

‘Factoring’

El ‘factoring’ es una alternativa de financiación dirigida a las pymes. Consiste en un contrato en el que una empresa traspasa el servicio de cobranza futura de sus créditos y facturas a una entidad financiera, a cambio de recibir de manera inmediata el dinero de esas operaciones, aunque con un descuento determinado.

Subvenciones y ayudas públicas

La Administración Pública no financia proyectos empresariales directamente, pero sí ofrece diferentes subvenciones y ayudas que pueden ayudar a financiar un negocio. Estas subvenciones suelen estar destinadas a proyectos de innovación, internacionalización y a sectores estratégicos para el desarrollo económico. Es importante cumplir con los requisitos establecidos por la administración para acceder a estas ayudas. La Dirección General de Industria y de la Pyme ofrece diferentes tipos de ayudas según el ámbito de actuación de la empresa.

‘Bootstrapping’

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El ‘bootstrapping’ es una forma de financiación en la que los emprendedores utilizan sus propios ahorros y los ingresos generados por la facturación de la empresa, sin depender de financiación externa. Esta opción puede requerir disminuir las expectativas a corto plazo y enfocar los esfuerzos en generar ingresos para impulsar el crecimiento del negocio.

Campañas de ‘crowdfunding’

El ‘crowdfunding’ se ha convertido en una forma popular de financiación colectiva y colaborativa. A través de plataformas ‘online’, los emprendedores pueden dar a conocer su proyecto y recibir micro-aportaciones de diferentes inversores interesados en apoyar el negocio. Este método ha experimentado un crecimiento significativo en los últimos años y puede ser una buena opción para obtener fondos adicionales.

Presentar el proyecto a un concurso

Existen numerosos concursos y eventos en los que los emprendedores pueden presentar su proyecto para optar a financiación. Estos concursos suelen premiar las ideas y proyectos empresariales más innovadores. Un ejemplo destacado es BBVA Open Talent, la competición ‘fintech’ más grande del mundo, que busca identificar nuevas empresas de tecnología financiera con gran potencial de crecimiento.

Pedir dinero a familiares y amigos

Por último, una opción común y accesible es pedir dinero prestado a familiares y amigos. Esta opción puede ofrecer flexibilidad en la devolución del préstamo, pero es importante establecer acuerdos claros y realistas para evitar tensiones en las relaciones personales.

Ventajas de diversificar las fuentes de financiación

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En el mundo empresarial, es fundamental diversificar las fuentes de financiación para montar un negocio. Relying solely on one source of funding can be risky, as it may limit the availability of capital or increase dependency on a single entity. By diversifying sources of financing, entrepreneurs can spread their risk and increase their chances of obtaining the necessary funds. Let’s explore some advantages of diversifying sources of financing:

Reducción del riesgo

Diversificar las fuentes de financiación ayuda a reducir el riesgo de depender únicamente de una fuente. Imagine relying solely on a bank loan and suddenly the bank decides to restrict its lending activities or increase interest rates. This can have a significant impact on your business’s ability to obtain funding. By diversifying and exploring other options such as business angels, venture capital funds, or crowdfunding platforms, you can mitigate the risk of being left without funding.

Acceso a diferentes recursos

Cada fuente de financiación tiene sus propias características y recursos que pueden ser aprovechados por los emprendedores para impulsar su negocio. Por ejemplo, los business angels no solo aportan capital, sino también experiencia y conocimientos en el mundo empresarial. Los fondos de capital riesgo pueden proporcionar no solo financiación, sino también contactos y networking en la industria. Al diversificar las fuentes de financiación, los emprendedores tienen acceso a una gama más amplia de recursos que pueden ayudarles a alcanzar el éxito.

Mayor flexibilidad

Al diversificar las fuentes de financiación, los emprendedores también obtienen mayor flexibilidad en términos de condiciones de préstamo, plazos de devolución y requisitos. Cada entidad financiera o inversor tiene sus propias políticas y criterios de financiación, lo que significa que pueden ofrecer opciones más adecuadas y flexibles a las necesidades específicas de cada negocio. Esto puede ser especialmente beneficioso para aquellos emprendedores con proyectos innovadores o de alto crecimiento que pueden requerir un enfoque más personalizado.

Oportunidades de crecimiento

La diversificación de las fuentes de financiación también puede abrir nuevas oportunidades de crecimiento. Por ejemplo, si un emprendedor recibe financiación a través de una aceleradora de startups, puede aprovechar los recursos adicionales disponibles, como la mentoría, el networking y el acceso a una comunidad empresarial más amplia. Esto puede ayudar a impulsar el crecimiento del negocio y abrir puertas para futuras colaboraciones o inversores interesados.

En conclusión, diversificar las fuentes de financiación para montar un negocio es esencial para reducir el riesgo, acceder a diferentes recursos, obtener mayor flexibilidad y aprovechar oportunidades de crecimiento. Al explorar opciones como los business angels, los fondos de capital riesgo, las incubadoras de startups o el crowdfunding, los emprendedores pueden aumentar sus posibilidades de éxito y asegurar la financiación necesaria para materializar sus proyectos.

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