Tarjetas de crédito rotativas: ¿Cómo funcionan y dónde están los peligros?

Las tarjetas revolving han ganado popularidad en los últimos años debido a su facilidad de uso y flexibilidad en los pagos. Estas tarjetas de crédito ofrecen a los usuarios la posibilidad de aplazar automáticamente todas sus compras y disposiciones de efectivo, permitiéndoles realizar el pago en cómodos plazos.

Una tarjeta revolving funciona de manera similar a una tarjeta de crédito tradicional, con la diferencia de que las compras realizadas no se cargan inmediatamente en la cuenta asociada. En su lugar, se aplazan para pagarlas posteriormente. Esto significa que los usuarios pueden realizar pagos incluso si no tienen suficiente dinero disponible en su cuenta en ese momento.

Una de las características clave de las tarjetas revolving es la flexibilidad en la forma de pago. Los usuarios tienen dos opciones para devolver el crédito concedido. La primera opción es pagar un porcentaje del saldo pendiente cada mes, dentro de unos límites establecidos por la entidad emisora de la tarjeta. La segunda opción es realizar un pago fijo mensual, también dentro de esos límites establecidos.

Es importante tener en cuenta que tanto el porcentaje como el pago fijo incluyen los intereses y comisiones correspondientes. Algunas entidades financieras aplican intereses bastante altos en las tarjetas revolving, que pueden superar el 25% TAE. Es fundamental que los usuarios estén conscientes de estos costos adicionales antes de decidirse por este tipo de tarjetas.

En cuanto a la regulación, no existe un límite expreso a la usura en este tipo de créditos. Sin embargo, el Tribunal Supremo ha considerado que se trata de usura cuando se aplica un interés notablemente superior al normal del dinero, generalmente alrededor del 20% TAE. Esto ha llevado a que se emitan sentencias declarando la nulidad de algunas tarjetas revolving debido a los intereses abusivos.

Si bien las tarjetas revolving no son ilegales, es importante que los usuarios estén informados sobre sus características y riesgos antes de utilizarlas. Las asociaciones de consumidores recomiendan utilizarlas con prudencia y reclamar en caso de no haber sido informados adecuadamente sobre el producto.

Una de las preocupaciones más importantes con las tarjetas revolving es el sobreendeudamiento. A medida que se va amortizando la deuda, el crédito disponible vuelve a estar disponible para gastar, lo que puede llevar a un ciclo de endeudamiento constante. Por eso, es fundamental tener un control exhaustivo de las compras y usar la tarjeta de manera responsable.

Los beneficios de las tarjetas revolving

tarjeta revolving como funciona

Además de la flexibilidad en los pagos, las tarjetas revolving ofrecen una serie de beneficios que las hacen atractivas para muchos usuarios.

1. Acumulación de puntos y recompensas

Algunas tarjetas revolving ofrecen programas de recompensas que permiten a los usuarios acumular puntos por cada compra realizada. Estos puntos se pueden canjear por descuentos, regalos, viajes u otros beneficios, lo que brinda la oportunidad de obtener ventajas adicionales por el uso de la tarjeta. Es importante verificar las condiciones del programa de recompensas y asegurarse de que se ajusten a las necesidades y preferencias de cada usuario.

2. Seguros y protecciones adicionales

Las tarjetas revolving suelen ofrecer una serie de seguros y protecciones que brindan tranquilidad a los usuarios en caso de incidentes o imprevistos. Estos seguros pueden incluir protección de compras, seguro de viaje, seguro de alquiler de autos, entre otros. Es importante revisar detenidamente las condiciones de estos seguros y aprovecharlos cuando sea necesario.

3. Acceso a promociones y descuentos exclusivos

Algunas entidades emisoras de tarjetas revolving ofrecen promociones y descuentos especiales para los usuarios de sus tarjetas. Estas ofertas pueden incluir descuentos en tiendas, restaurantes, hoteles y otros establecimientos. Aprovechar estas promociones puede resultar en ahorros significativos en las compras diarias o en momentos especiales.

4. Información detallada y control de gastos

Las tarjetas revolving suelen proporcionar a los usuarios información detallada sobre sus compras y gastos. Esto puede incluir extractos mensuales con el detalle de cada transacción, categorización de gastos y herramientas de seguimiento de presupuesto. Esta información puede ayudar a los usuarios a tener un mejor control de sus finanzas y a identificar áreas en las que pueden ahorrar o ajustar sus gastos.

En resumen, las tarjetas revolving ofrecen no solo la flexibilidad en los pagos, sino también una serie de beneficios adicionales como programas de recompensas, seguros y protecciones, acceso a promociones y descuentos exclusivos, así como información detallada y control de gastos. Estos beneficios pueden marcar la diferencia en la elección de una tarjeta y ayudar a los usuarios a aprovechar al máximo su experiencia financiera.

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